Comment améliorer son dossier de crédit en vue de faire une demande de prêt hypothécaire ?
Tout d’abord, une mise de fonds est la portion du prix d’achat de la propriété qui provient de vos économies. La mise de fonds est déduite du prix d’achat de votre maison. Le montant minimum que vous devez fournir comme mise de fonds dépend du prix d’achat de la maison.
Votre mise de fonds peut se limiter à 5% du prix d’achat. Si toutefois vous pouvez verser davantage, c’est un plus. Plus la mise de fonds est élevée, moins vous devrez emprunter, ce qui diminue le montant de votre prêt hypothécaire.
Si la propriété est de 500 000 $ ou moins, vous devez débourser 5 % du prix d’achat.
Si le prix d’achat est de 500 000 $ à 999 999 $, vous devez débourser 5 % de la première tranche de 500 000 $ du prix d’achat et 10 % du reste du prix d’achat qui dépasse la première tranche de 500 000 $.
1 million $ ou plus vous devez débourser 20% du prix d’achat.
Si votre mise de fonds est inférieure à 20% du prix d’achat, vous devez contracter une assurance prêt hypothécaire.
L’assurance de prêt hypothécaire est un outil qui peut vous permettre de réaliser l’achat de votre propriété sans avoir à attendre d’être en mesure de mettre la mise de fonds de 20%.
Les primes d’assurances de prêt hypothécaire sont calculées selon le montant initial du prêt. Plus votre mise de fonds est élevée, moins votre prime d’assurance vous coûte cher.
Si vous déboursez 5% de mise de fonds, vous devez payer 4% de prime SCHL.
10% de mise de fonds = 3.10% de prime SCHL
15% de mise de fonds = 2.80% de prime SCHL
20% et plus de mise de fonds = 0.00% de prime SCHL
Cette somme peut paraître élevée, mais elle sera ajoutée au montant du capital emprunté. Il est important de savoir qu’au Québec, cette prime est assujettie à la taxe de vente provinciale (TVQ). Celle-ci ne peut être annexée au montant du prêt hypothécaire. Vous devrez donc prévoir cette somme lors de votre transaction d’achat.
Pour conclure, l’assurance prêt hypothécaire de la SCHL vous permet d’obtenir un prêt hypothécaire pouvant atteindre 95% du prix d’achat. Elle vous donne également accès à un taux raisonnable même avec une plus petite mise de fonds. Elle contribue aussi à stabiliser le marché en période de ralentissement économique, elle garantit la disponibilité du financement hypothécaire même s’il est parfois plus difficile d’épargner.
