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Renouvellement hypothécaire

Votre hypothèque est bientôt prête à être renouvelée? Nous pouvons vous guider.

Profitez du renouvellement pour optimiser votre hypothèque

Pour l’hypothèque personnelle comme pour l’hypothèque commerciale, le renouvellement est l’occasion parfaite pour négocier votre taux d’intérêt, changer d’institution financière ou appliquer diverses stratégies sans pénalité.

Ne faites pas l’erreur de renouveler votre prêt hypothécaire les yeux fermés : consultez nos courtiers hypothécaires accrédités par l’Organisme d’autoréglementation du courtage immobilier du Québec (OACIQ) et œuvrant sous le cabinet de courtage Planiprêt pour réévaluer vos besoins et être guidé vers le meilleur prêt.

Le renouvellement hypothécaire en quelques questions

Comment fonctionne le renouvellement hypothécaire?

Lorsque votre prêt hypothécaire arrive à terme, vous avez le choix de le renouveler tel quel ou de le réévaluer selon vos nouveaux besoins. Un courtier hypothécaire peut faire des recherches pour vous jusqu’à 6 mois avant la date de renouvellement de votre hypothèque. Si vous désirez profiter de taux d’intérêt avantageux pendant cette période, sachez qu’il est possible d’effectuer un renouvellement hypothécaire anticipé.

Qu’est-ce que le renouvellement hypothécaire anticipé ou avant terme?

Le renouvellement hypothécaire anticipé ou avant terme est une stratégie vous permettant de renouveler votre hypothèque jusqu’à 6 mois avant la date de renouvellement sans aucune pénalité. Si vous tombez sur une aubaine, vous pouvez en profiter!

Renouvellement hypothécaire avant terme : quand y a-t-il des pénalités?

Les pénalités de résiliation ou de renouvellement avant terme, c’est-à-dire plus de 6 mois avant la date du renouvellement, peuvent atteindre des milliers de dollars selon votre institution prêteuse. Celles-ci sont forcées de les divulguer, donc n’hésitez pas à revoir en détail votre contrat hypothécaire avec votre courtier pour savoir quelles pénalités s’appliquent dans votre situation.

Puis-je augmenter le montant des paiements hypothécaires?

Vous pouvez rembourser votre hypothèque plus rapidement que prévu, mais à des degrés variables selon votre institution prêteuse. Certaines ne permettent que des paiements 10 % plus élevés alors que d’autres permettent de rembourser le double chaque mois. Si un remboursement rapide fait partie de vos critères, le courtier hypothécaire fera ses recherches en conséquence et vous proposer la solution idéale pour vous.

Que dois-je faire si mon renouvellement hypothécaire est refusé ou si j’ai un mauvais crédit?

Si vous n’avez pas respecté tous vos paiements hypothécaires, avez accumulé trop de dettes ou avez une situation salariale ne vous permettant plus de vous acquitter de vos obligations, il se pourrait que votre prêteur actuel refuse de renouveler votre prêt hypothécaire. Dans un tel cas, nos courtiers vous aideront à faire une demande auprès d’autres institutions financières. Si celles-ci vous refusent également, ils feront appel aux prêteurs B, c’est-à-dire aux sociétés de fiducie pour clients à mauvais crédits. Si vous êtes à nouveau refusé, vous devrez soit parler à un créancier privé, soit vendre votre maison.

Profiter de son renouvellement hypothécaire pour restructurer son prêt

Le renouvellement n’impliquant pas de pénalité financière, vous pouvez en profiter pour discuter de stratégies avec votre courtier.

Consolidation de dettes lors du renouvellement du prêt
Si vous avez accumulé des dettes à un haut taux d’intérêt sur vos cartes de crédit, votre prêt automobile, votre prêt étudiant ou tout autre prêt personnel, sachez que vous pouvez regrouper ces montants sous votre prêt hypothécaire et n’effectuer qu’un paiement global chaque mois grâce à la consolidation hypothécaire. Cette stratégie est intéressante si vous vivez du stress à cause de dettes importantes à rembourser et qu’il devient compliqué pour vous de gérer plusieurs prêts personnels élevés en même temps.

 

Refinancement hypothécaire lors du renouvellement du prêt
Au même titre que la consolidation hypothécaire, vous pouvez réemprunter un montant sur votre hypothèque mais, cette fois-ci, pour financer des projets variés. C’est ce qu’on appelle le refinancement hypothécaire. Le montant récupéré peut être réinvesti dans vos épargnes, dans un projet de rénovation, dans l’achat d’un véhicule motorisé, dans un soutien à vos enfants qui désirent acquérir leur première propriété et bien plus.

 

Les taux hypothécaires actuels pour votre renouvellement

jeudi 11 août 2022

Termes Banques Planipret
1 an fixe 5.54% 4.04%
2 ans fixe 5.64% 4.59%
3 ans fixe 6.84% 4.59%
4 ans fixe 6.84% 4.99%
5 ans fixe 6.84% 4.49%
Variable 5 ans 5.05% 3.8%
7 ans fixe 6.49% 5.29%
10 ans fixe 6.94% 5.44%
Marge crédit 5.7% 5.2%

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