Avec nous, obtenez la bonne hypothèque aux meilleures conditions
Si vous êtes fin prêt à acheter votre première maison ou si vous avez l’œil sur une toute nouvelle résidence, nous pouvons vous accompagner non seulement dans le choix de votre hypothèque, mais dans toutes vos démarches.
En tant que courtiers hypothécaires accrédités par l’Autorité des marchés financiers du Québec (AMF) et œuvrant sous le cabinet de courtage Planiprêt, nous sommes sans aucun doute votre meilleur allié pour l’achat d’une propriété.
L’achat d’une première maison en quelques questions
Devrais-je continuer de louer ou plutôt acheter?
Même si vous constatez que votre loyer mensuel est équivalent au paiement de l’hypothèque d’une maison, il ne faut pas négliger les tâches, dépenses et travaux requis lorsqu’on est propriétaire.
Certains frais ne sont à payer qu’une fois (notaire, évaluation, taxe de bienvenue, etc.) alors que d’autres sont récurrents (prêt hypothécaire, assurances, taxes municipales et scolaires, etc.).
Tous ces frais représentent des milliers de dollars au départ ainsi que pour chaque année suivante.
De plus, une maison implique de pouvoir effectuer quelques travaux soi-même avec ses propres outils ou encore de débourser pour les confier à des professionnels si on n’est pas très manuels.
Sans compter l’entretien régulier qui demande également du temps et de l’argent.
Si vous avez le pouvoir financier et l’envie de vous lancer malgré les défis à contrer, l’achat d’une maison est toutefois le meilleur investissement que vous pouvez faire.
S’il reste un doute, nos courtiers hypothécaires peuvent vous offrir un taux hypothécaire fixe pendant 5 ans pour vous laisser le temps de bien gérer votre budget.
La maison et le quartier correspondent-ils à mes besoins?
Si vous comptez avoir des enfants, vérifiez qu’il y a une école primaire à proximité de votre éventuelle propriété ainsi qu’un parc ou ceux-ci pourront jouer.
Vérifiez aussi qu’il y a assez de pièces dans la maison pour vos besoins à long terme : aimeriez-vous avoir un bureau chez vous pour faire du télétravail?
Aussi, pensez à l’investissement requis pour obtenir l’environnement que vous désirez. En effet, votre sous-sol doit-il être fini pour avoir la salle de jeux dont vous rêvez, ou encore votre aménagement paysager doit-il être terminé pour pouvoir profiter au maximum de votre cour?
Tous ces éléments penchent dans la balance pour déterminer si la propriété que vous convoitez vous convient réellement.
Quelle mise de fonds dois-je verser et comment la calculer?
Pour acheter une maison, vous devez pouvoir verser :
- Une mise de fonds minimale de 20 % du prix d’achat; ou
- Une mise de fonds minimale de 5 % du prix d’achat avec une assurance hypothécaire auprès de la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL).
Si vous n’avez pas le montant minimal pour acheter votre première maison mais que vous avez déjà versé de l’argent dans vos REER, vous pouvez également profiter du régime d’accession à la propriété (RAP). Chaque membre du couple peut retirer jusqu’à 35 000 $ de son REER sans pénalité pour la mise de fonds et ne doit commencer à rembourser le montant que quelques années plus tard et de manière graduelle.
La préautorisation hypothécaire :
pour vérifier votre capacité d’emprunt
hypothécaire avant l’achat d’une maison
Lorsque vous voudrez commencer à visiter des maisons avec l’aide d’un courtier immobilier, celui-ci voudra connaître votre budget pour vous diriger dès le départ vers des propriétés à votre portée. C’est alors que la préautorisation hypothécaire entre en jeu.
Nos courtiers hypothécaires accrédités par l’OACIQ vérifient votre capacité d’emprunt et vous proposent l’institution prêteuse qui vous donne les meilleures conditions selon votre situation. Nos courtiers étant indépendants, ils peuvent réellement faire une différence pour le choix de votre hypothèque. Lorsque le prêteur est choisi, vous saurez déjà à combien s’élèveraient vos éventuels paiements hypothécaires. À ce moment, nos courtiers en profitent aussi pour geler le taux d’intérêt du prêt pour une durée de 60 à 130 jours, selon le prêteur, le temps que vous choisissiez votre nouvelle maison.
Au besoin, nos courtiers peuvent aussi ajouter un montant supplémentaire à l’hypothèque de votre maison pour, par exemple, financer un projet de rénovation ou pour regrouper vos dettes sous un même emprunt.
L’approbation hypothécaire :
pour passer à l’offre d’achat
Si vous avez été approuvé pour l’hypothèque de votre maison, félicitations! Vous êtes prêt à choisir votre futur nid douillet et à faire une offre d’achat.
D’abord, sachez qu’il ne faut pas faire plusieurs offres d’achat en même temps : en effet, si les vendeurs acceptent tous, vous serez tenu de procéder à l’achat comme entendu. Aussi, si vous voulez faire une offre d’achat et que votre maison actuelle n’est pas vendue, vous devez :
- Pouvoir payer 2 maisons en même temps; ou
- Faire une offre d’achat conditionnelle à la vente de votre maison actuelle.
Toutefois, rien n’empêche le vendeur d’accepter l’offre d’achat d’un autre acheteur potentiel pendant que vous attendez que votre maison actuelle soit vendue. Malheureusement, le temps peut jouer contre vous!
Les taux hypothécaires actuels
Saturday 28 September 2024
| Termes | Banques | Planipret |
|---|---|---|
| 6 mois Fixe | 7.85% | 7.5% |
| 1 an fixe | 7.74% | 5.94% |
| 2 ans fixe | 7.34% | 5.59% |
| 3 ans fixe | 6.94% | 4.49% |
| 3 ans variable fermé | 7.85% | 6.45% |
| 4 ans fixe | 6.74% | 4.29% |
| 5 ans fixe | 6.79% | 4.24% |
| Variable 5 ans | 6.9% | 5.3% |
| Refinancement fixe ou variable | 9.65% | 4.34% |
| 7 ans fixe | 7.1% | 4.44% |
| 10 ans fixe | 7.25% | 5.19% |
| Marge crédit | 7.45% | 6.95% |