Besoin de fonds pour concrétiser un projet, rembourser vos dettes ou investir? Le refinancement hypothécaire est une solution financière qui vous permet d’emprunter à partir de l’équité accumulée dans votre propriété. Concrètement, il consiste à réemprunter la différence entre 80 % de la valeur marchande de votre maison et le solde hypothéqué restant, afin de réinjecter ce montant dans de nouveaux projets.

Ce processus de financement vous permet d’emprunter de l’argent à un taux d’intérêt généralement plus bas que celui d’un prêt personnel ou d’une carte de crédit, et de réinvestir ce montant dans des projets qui vous tiennent à cœur.

Nos courtiers hypothécaires accrédités par l’Autorité des marchés financiers du Québec (AMF) vous accompagnent à chaque étape du refinancement : évaluation de votre situation financière, comparaison des options de prêts offertes par les banques et prêteurs, analyse des pénalités possibles et recherche des meilleures conditions de financement selon vos besoins.

Le refinancement hypothécaire offre de nombreux avantages financiers et peut transformer l’équité de votre maison en une véritable solution de financement. Voici comment vous pourriez utiliser ce prêt hypothécaire pour améliorer votre situation ou concrétiser vos projets.

Épargner davantage

En refinançant votre propriété, vous pouvez augmenter vos cotisations à vos REER ou autres produits d’épargne. Profiter des intérêts composés vous permet de multiplier votre capital à long terme et de mieux préparer votre retraite.

Financer vos projets personnels

Grâce à des taux d’intérêt hypothécaires souvent plus bas que ceux des prêts personnels ou des cartes de crédit, le refinancement est un excellent moyen de financer des projets comme des rénovations, l’achat d’un chalet, d’une voiture, d’un bateau ou encore l’installation d’une piscine.

Obtenir une mise de fonds pour un nouvel achat

Vous souhaitez investir dans un immeuble à revenus ou acquérir une nouvelle propriété? Le refinancement de votre maison vous permet d’obtenir la mise de fonds nécessaire, tout en profitant de conditions de financement avantageuses.

Consolider vos dettes

Le refinancement peut aussi être utilisé comme un outil de consolidation de dettes. En regroupant vos cartes de crédit, marges ou prêts personnels sous un seul paiement hypothécaire, vous réduisez vos intérêts et simplifiez vos versements mensuels, pour une meilleure gestion financière.

Investir dans votre entreprise

Besoin de liquidité pour développer votre entreprise? Le refinancement hypothécaire vous donne accès à un montant qui peut être investi dans l’aménagement de vos locaux, l’achat d’équipements ou encore l’embauche de personnel.

Aider vos enfants à devenir propriétaires

Si vos enfants prévoient l’achat d’une première maison, vous pouvez utiliser le refinancement pour leur offrir un coup de pouce financier. En leur permettant de déposer une mise de fonds de 20 %, ils évitent l’assurance hypothécaire obligatoire et accèdent plus facilement à leur prêt hypothécaire.

Même si le refinancement hypothécaire présente de nombreux avantages, il est important d’évaluer certains éléments :

• Vous devez disposer d’une équité suffisante (80 % de la valeur de votre maison moins votre solde hypothéqué).
  
• Le refinancement peut augmenter la durée de remboursement et le montant total d’intérêts à payer.
  
• Si vous décidez de refinancer avant la fin de votre terme hypothécaire, votre banque ou votre prêteur pourrait vous imposer des pénalités de résiliation, parfois coûteuses. C’est pourquoi il est souvent préférable d’attendre le renouvellement de votre hypothèque pour effectuer l’opération sans frais supplémentaires. De plus, en ajoutant un nouveau montant à votre prêt hypothécaire, vous augmentez votre solde hypothéqué. Cela signifie que la durée de remboursement de votre emprunt sera prolongée et que vous pourriez payer davantage d’intérêts au total.
  

Nos courtiers hypothécaires à Québec prennent le temps d’analyser votre situation financière, comparent les options de financement, anticipent les coûts et trouvent la solution la plus avantageuse pour votre situation.

Même avec une faible cote de crédit (moins de 600), une absence d’historique de crédit ou une faillite passée, il est souvent possible de refinancer sa maison. Certains prêteurs privés ou institutions financières spécialisées proposent des solutions hypothécaires adaptées, bien que les taux d’intérêt soient généralement plus élevés.

Nos courtiers hypothécaires accrédités à Québec vous offrent un accompagnement personnalisé pour trouver le prêt hypothécaire le plus adapté à votre situation financière et établir une stratégie de remboursement durable.

Maintenant que nous avons vu en quoi consiste le refinancement hypothécaire ainsi que ses avantages, voyons ensemble comment calculer le montant auquel vous pourriez avoir droit :

• Valeur actuelle de la maison : 250 000 $
  
• 80 % de cette valeur = 200 000 $
  
• Solde actuel de l’hypothèque : 180 000 $
  Équité disponible = 20 000 $
  

Plus vous effectuez de versements mensuels sur votre prêt hypothécaire et réduisez votre solde, plus votre capacité de refinancement augmente. Cette stratégie devient particulièrement intéressante après quelques années dans votre propriété, notamment au moment du renouvellement hypothécaire, car elle permet d’éviter certaines pénalités et d’accéder à de meilleures options de financement auprès de votre banque ou de votre prêteur.