Avec nos courtiers, obtenez le prêt hypothécaire qui correspond à vos besoins
Que vous soyez sur le point de réaliser votre premier achat de maison ou que vous visiez une nouvelle propriété résidentielle, nos courtiers en prêt hypothécaire vous accompagnent à chaque étape.
Nous vous aidons à choisir le meilleur financement hypothécaire, aux taux d’intérêts les plus avantageux, et à simplifier toutes vos démarches liées à l’achat de votre maison à Québec et dans les environs.
En tant que courtiers hypothécaires accrédités par l’Autorité des marchés financiers du Québec (AMF) et œuvrant sous le cabinet de courtage Planiprêt, nous comparons les offres des prêteurs pour vous guider vers le prêt hypothécaire qui correspond le mieux à vos besoins, vos revenus et à votre budget.
Nos services hypothécaires couvrent toutes les étapes de votre projet : calcul de votre capacité d’emprunt, conseils sur la mise de fonds, choix du terme hypothécaire, durée d’amortissement et planification de vos paiements mensuels.
L’achat d’une première maison, étape par étape
Louer ou acheter une maison : que choisir?
Même si votre loyer est équivalent au paiement hypothécaire d’une maison, devenir propriétaire entraîne d’autres coûts : frais de notaire, évaluation, taxe de bienvenue, assurance hypothécaire, taxes municipales et scolaires.
Ces dépenses supplémentaires peuvent faire grimper rapidement le prix total de votre propriété. De plus, posséder une maison exige un entretien régulier et peut nécessiter de contracter un crédit ou un prêt supplémentaire pour financer des rénovations ou des travaux.
Acheter une maison reste toutefois un investissement immobilier durable, à condition d’avoir l’envie et la capacité financière de s’y engager. Nos services hypothécaires vous aident à évaluer les avantages financiers à long terme, selon vos revenus, votre ratio d’endettement et votre capacité de rembourser un prêt hypothéqué. Nous pouvons également vous offrir un taux hypothécaire fixe pendant 5 ans pour sécuriser vos paiements mensuels et bien gérer votre budget.
Choisir la bonne maison et le bon quartier
Avant de signer une offre d’achat, il est indispensable d’évaluer non seulement la maison, mais aussi son environnement. : une propriété adaptée à votre style de vie doit correspondre à vos besoins actuels et futurs. Si vous envisagez d’avoir des enfants, assurez-vous qu’une école primaire et un parc soient accessibles à proximité. Pensez aussi au nombre de pièces : aurez-vous besoin d’un bureau à domicile pour le télétravail ou d’espaces supplémentaires pour votre famille?
Au-delà de l’emplacement, il faut également prévoir certains coûts supplémentaires. Votre sous-sol devra-t-il être fini pour accueillir une salle de jeux? Votre aménagement paysager est-il déjà complété ou devrez-vous investir pour profiter pleinement de votre cour? Ces éléments influencent directement le montant total du financement hypothécaire nécessaire et doivent être anticipés dans votre budget d’achat.
Mise de fonds : quel montant prévoir et comment la calculer pour l’achat d’une maison?
Quelle mise de fond prévoir pour acheter une maison
Avant l’achat d’une maison, il faut savoir qu’il existe une mise de fonds minimale de 20 % du prix de la propriété, sauf si vous optez pour une assurance prêt hypothécaire de la SCHL, où une mise de fonds de seulement 5 % est admissible.
Si vous n’avez pas le montant nécessaire pour votre premier prêt hypothécaire, mais que vous avez déjà épargné dans vos REER, vous pouvez profiter du Régime d’accession à la propriété (RAP). Chaque membre du couple peut retirer jusqu’à 35 000$ de son REER sans pénalité pour constituer la mise de fonds et commencer à rembourser cette somme graduellement, quelques années plus tard.
La préautorisation hypothécaire : une étape clé avant l’achat de votre maison
Lorsque vous voudrez commencer à visiter des maisons avec l’aide d’un courtier immobilier, celui-ci voudra connaître votre budget pour vous diriger dès le départ vers des propriétés à votre portée. C’est alors que la préautorisation hypothécaire intervient.
Nos courtiers hypothécaires accrédités par l’OACIQ vérifient votre capacité d’emprunt en analysant vos revenus, vos dettes et vos obligations financières pour vous présenter les meilleures institutions prêteuses. Indépendants, nos courtiers peuvent réellement faire une différence dans le choix de votre hypothèque puisqu’ils comparent plusieurs options afin de trouver le prêt hypothécaire le plus avantageux pour vous.
Une fois le prêteur choisi, vous saurez à combien s’élèvent vos futurs paiements hypothécaires. De plus, nos courtiers peuvent faire geler votre taux d’intérêt, fixe ou variable, pour une période allant de 60 à 130 jours, selon le prêteur, le temps de choisir votre maison en toute tranquillité.
Enfin, si nécessaire, nos courtiers peuvent aussi ajouter un montant supplémentaire à l’hypothèque de votre maison pour, par exemple, financer un projet de rénovation ou pour regrouper vos dettes sous un même emprunt.
L’approbation hypothécaire : passer à l’offre d’achat de votre maison
Une fois votre dossier de crédit validé et votre prêt approuvé, vous pouvez déposer une offre d’achat ferme.
Lors de l’approbation hypothécaire, il est important de rester prudent dans vos démarches. Par exemple, déposer plusieurs offres d’achat en même temps peut être risqué : si plusieurs vendeurs acceptent, vous serez légalement tenu de procéder à chaque transaction immobilière, ce qui pourrait entraîner des engagements financiers importants.
De plus, si vous souhaitez acheter une nouvelle propriété alors que votre maison actuelle n’est pas encore vendue, deux options s’offrent à vous :
Assumer temporairement les paiements hypothécaires de deux prêts immobiliers en même temps;
Ou déposer une offre d’achat conditionnelle à la vente de votre maison actuelle.
Gardez toutefois en tête que le vendeur peut accepter l’offre d’un autre acheteur pendant que vous attendez de conclure la vente de votre bien. Dans ce cas, le temps et vos conditions de financement peuvent jouer contre vous.
Les taux hypothécaires actuels au Québec
Wednesday 12 November 2025
Vous avez besoin d’une hypothèque pour l’achat d’une maison, ou voulez profiter de programmes d’accès à la propriété?
| Termes | Banques | Planipret |
|---|---|---|
| 1 an fixe | 7.14% | 4.89% |
| 2 ans fixe | 6.69% | 4.24% |
| 3 ans fixe | 6.35% | 3.89% |
| 3 ans variable fermé | 5.95% | 4.45% |
| 4 ans fixe | 6.29% | 3.94% |
| 5 ans fixe | 6.34% | 3.99% |
| Variable 5 ans | 5.2% | 3.7% |
| Refinancement fixe ou variable | 7.65% | 3.95% |
| 7 ans fixe | 6.69% | 4.59% |
| 10 ans fixe | 7.14% | 5.04% |
| Marge crédit | 5.45% | 4.95% |