Pourquoi faire appel à un courtier en hypothèque commerciale?
Obtenir une hypothèque commerciale est souvent plus complexe qu’un prêt résidentiel, car les critères d’acceptation dépendent autant de votre entreprise que de votre situation personnelle. C’est pourquoi être accompagné d’un courtier hypothécaire commercial est recommandé.
Nos courtiers, accrédités par l’Autorité des marchés financiers du Québec (AMF) et oeuvrant sous le cabinet de courtage Planiprêt, comparent pour vous les offres de plusieurs banques et prêteurs afin de trouver le taux d’intérêt, le terme et les conditions de financement les mieux adaptés à votre projet.
Que vous souhaitiez acheter un bâtiment pour installer votre entreprise à Québec, rénover vos locaux ou investir dans un bâtiment à revenus, nos spécialistes analysent votre capacité financière, négocient les meilleures options de remboursement et vous conseillent sur la stratégie la plus avantageuse.
En choisissant de travailler avec nos courtiers hypothécaires, vous gagnez du temps, accédez à un éventail plus large d’offres de financement commercial et prenez des décisions d’affaires éclairées.
Comment fonctionne une hypothèque commerciale au Québec?
Avant d’obtenir une hypothèque commerciale, plusieurs éléments sont analysés. En plus de votre historique de crédit et de votre situation financière personnelle, le courtier vérifie surtout la solidité et la viabilité de votre entreprise à long terme : votre chiffre d’affaires, vos prévisions et votre stabilité sont des critères déterminants.
Votre capacité d’emprunt hypothécaire et la santé financière de votre entreprise sont ensuite évaluées afin d’identifier l’institution prêteuse qui acceptera de financer votre projet. En général, voici quelques caractéristiques d’un prêt hypothécaire commercial :
- Le prêt est contracté par l’entreprise et non par le propriétaire personnellement.
- La demande de financement repose d’abord sur la performance de l’entreprise.
- Ce type de prêt est plus complexe qu’une hypothèque résidentielle.
- Le taux d’intérêt d’une hypothèque commerciale est généralement plus élevé que celui d’un prêt personnel.
Tout comme pour une hypothèque résidentielle, votre entreprise doit obtenir une préautorisation hypothécaire avant de pouvoir magasiner des bâtiments commerciaux adaptés à votre budget.
Les étapes pour obtenir une hypothèque commerciale
La première étape consiste à rencontrer un courtier hypothécaire accrédité par l’OACIQ. Chez EG Conseils, nos courtiers sont indépendants et comparent les offres de nombreuses institutions financières prêteuses afin de trouver le prêt le mieux adapté à votre projet commercial. Parmi les critères pris en compte :
- Le montant du prêt souhaité.
- Le montant de la mise de fonds disponible.
- La durée et le terme de l’emprunt.
- Le taux d’intérêt proposé par les prêteurs.
Acheter un bâtiment, rénover vos locaux, acquérir un immeuble à revenus ou développer votre entreprise demande une stratégie de financement claire. Et notre travail, c’est de vous guider vers la solution la plus avantageuse.
Renouvellement d’une hypothèque commerciale : vos options
Si votre hypothèque commerciale arrive bientôt à échéance, vous pouvez en profiter pour effectuer un un refinancement hypothécaire sans pénalité.
Cette stratégie vous permet de réemprunter sur la valeur de votre bâtiment commercial et de réinjecter les fonds dans des projets stratégiques : modernisation de vos équipements, acquisition d’un autre bâtiment, amélioration de votre fonds de roulement ou encore rénovation de vos locaux. En règle générale, vous pouvez refinancer jusqu’à 80 % de la valeur marchande de votre propriété, moins le solde de votre prêt actuel.
Nos courtiers vous aident à analyser votre situation et à déterminer si un refinancement est rentable pour vos affaires.
Le montant de la mise de fonds pour une hypothèque commerciale
Comme pour une hypothèque résidentielle, le montant de la mise de fonds influence directement vos conditions. Plus votre mise de fonds est élevée, plus votre prêt hypothécaire sera faible, tout comme vos intérêts, vos versements mensuels et votre prime d’assurance. Dans la plupart des cas, il faut prévoir un minimum de 20 % de la valeur marchande du bâtiment.
Sachez aussi qu’il est possible de refinancer votre résidence personnelle pour compléter la mise de fonds nécessaire à votre projet d’affaires. Une solution intéressante pour faciliter votre accès au financement commercial.
Les taux hypothécaires actuels dans le secteur commercial
jeudi 17 septembre 2026
Les taux hypothécaires sont généralement plus élevés et les termes sont plus courts dans le secteur commercial comparativement à ceux offerts aux dans le cadre d’une hypothèque personnelle.
| Termes | Banques | Planipret |
|---|---|---|
| 1 an fixe | 6.89% | 4.79% |
| 2 ans fixe | 6.34% | 4.39% |
| 3 ans fixe | 6.05% | 4.14% |
| 3 ans variable fermé | 5.95% | 4.45% |
| 4 ans fixe | 6.14% | 4.24% |
| 5 ans fixe | 6.19% | 4.29% |
| Variable 5 ans | 5.4% | 3% |
| Refinancement fixe ou variable | 7.65% | 3.7% |
| 7 ans fixe | 6.69% | 4.59% |
| 10 ans fixe | 7.14% | 5.04% |
| Marge crédit | 5.45% | 4.95% |
