Regroupez vos dettes en un seul prêt hypothécaire facile à rembourser
Saviez-vous qu’en ajoutant un montant à l’hypothèque de votre maison, il est possible de consolider plusieurs crédits et prêts en un seul paiement mensuel, souvent à un taux d’intérêt beaucoup plus bas que celui des cartes de crédit ou des marges personnelles?
Nos courtiers hypothécaires accrédités par l’Autorité des marchés financiers du Québec (AMF) vous accompagnent pour analyser votre situation financière, comparer les offres de financement et choisir la solution la mieux adaptée pour vous.
Pourquoi consolider vos dettes en un prêt hypothécaire?
- Un seul paiement mensuel simplifié, pour une meilleure gestion de votre budget.
- Un taux d’intérêt nettement plus avantageux que celui des cartes de crédit ou autres dettes communes.
- La possibilité d’étendre le remboursement sur une plus longue durée d’amortissement (par exemple 30 ans).
- L’amélioration de votre côte de crédit, puisque l’hypothèque est considérée comme une « bonne » dette.
- Un meilleur accès au financement futur, grâce à un ratio d’endettement plus bas et un solde de dettes regroupées.
À savoir avant une consolidation hypothécaire à Québec
Pour être admissible à une consolidation hypothécaire, il faut disposer de suffisamment d’équité dans votre propriété : soit la différence entre 80 % de la valeur marchande de votre maison et le solde hypothéqué actuel. Cette équité sert de garantie au prêteur ou à la banque qui vous accorde le nouveau prêt hypothécaire.
Une fois la consolidation de dettes effectuée, il est essentiel de bien gérer vos finances. Le fait de regrouper toutes vos dettes en un seul paiement mensuel peut alléger votre budget et simplifier la gestion de vos versements, mais cela peut aussi donner un faux sentiment de sécurité. Sans une discipline de remboursement, le risque est de retomber dans l’endettement malgré la baisse de votre taux d’intérêt.
Il faut également comprendre que consolider vos dettes permet de réduire vos paiements mensuels, mais souvent en allongeant la durée du terme et de l’amortissement. Résultat : vous paierez plus d’intérêts au total, même si vos versements hypothécaires sont plus faciles à assumer au quotidien.
Nos courtiers hypothécaires à Québec peuvent vous donner des conseils personnalisés pour comparer les options de financement offertes et choisir la solution la plus avantageuse pour votre situation financière.
Les types de dettes que vous pouvez consolider sous une hypothèque
Lorsque vous souhaitez consolider vos dettes avec un prêt hypothécaire, les prêteurs tiennent compte de plusieurs facteurs : l’équité disponible dans votre maison, vos revenus, votre stabilité financière et vos antécédents de crédit.
Grâce à la consolidation hypothécaire, nos courtiers regroupent vos différents prêts et formes de crédit en un seul emprunt hypothéqué, garanti par votre propriété. Vous simplifiez ainsi la gestion de vos paiements mensuels et profitez d’un taux d’intérêt généralement plus bas que celui appliqué aux cartes de crédit ou aux marges personnelles offertes par les banques et prêteurs.
Voici quelques types de dettes que vous pouvez consolider :
- Prêts automobiles : intégrez le solde de votre véhicule à votre prêt hypothécaire pour alléger vos versements mensuels.
- Cartes de crédit : le cas le plus fréquent, puisque les intérêts élevés de ce type de dette peuvent rapidement peser sur votre budget.
- Marges de crédit personnelles : consolidez-les pour simplifier le remboursement et réduire le coût total de vos financements.
- Prêts étudiants : ajoutez-les à votre hypothèque afin de regrouper vos dettes et mieux équilibrer votre situation financière.
Exemple de calcul d’une consolidation hypothécaire
Le montant total de vos dettes à consolider sous votre hypothèque ne doit pas excéder l’équité de votre maison. Mais comment calculer l’équité? Voici un exemple qui pourra vous aider :
Valeur actuelle de votre propriété : 250 000 $
80 % de cette valeur (maximum finançable) : 200 000 $
Solde de votre prêt hypothéqué : 180 000 $
Équité disponible : 200 000 $ – 180 000 $ = 20 000 $
Vous pouvez donc consolider jusqu’à 20 000 $ de dettes dans votre hypothèque.
Pour accéder à ce montant, plusieurs options de financement s’offrent à vous : effectuer un refinancement hypothécaire au moment du renouvellement, utiliser une marge de crédit hypothécaire, contracter un prêt personnel garanti ou encore prendre une deuxième hypothèque.
Dans tous les cas, il est recommandé de consulter un courtier hypothécaire accrédité, qui saura analyser votre situation financière, comparer les offres de banques et prêteurs et vous orienter vers la solution de crédit la plus avantageuse pour vos besoins.