Le moment du renouvellement hypothécaire n’est pas qu’une formalité : c’est une véritable occasion d’améliorer vos conditions. C’est l’occasion pour vous de renégocier votre taux d’intérêt, d’adapter la durée de votre terme ou même de changer de banque ou de prêteur. Que ce soit pour un prêt résidentiel ou un prêt commercial, ce processus vous permet d’ajuster vos versements mensuels et vos conditions de remboursement selon votre situation financière.

Ne renouvelez pas votre prêt hypothéqué sans comparer vos options : nos courtiers hypothécaires accrédités par l’AMF vous offrent des conseils personnalisés, analysent votre contrat et vous accompagnent pour obtenir les meilleures conditions possibles.

À la fin de votre terme hypothécaire, vous pouvez soit reconduire votre contrat actuel, soit le renégocier. Un courtier hypothécaire peut effectuer des recherches jusqu’à 6 mois avant la date d’échéance afin d’anticiper une hausse des taux. Si vous souhaitez sécuriser un taux d’intérêt avantageux durant cette période, il est possible d’effectuer un renouvellement anticipé.

Qu’est-ce que le renouvellement hypothécaire anticipé ou avant terme?

Stratégie idéale si le marché connaît une hausse des taux d’intérêt, le renouvellement anticipé permet de renouveler votre prêt hypothécaire jusqu’à 6 mois avant l’échéance, sans pénalité.

Quelles pénalités en cas de renouvellement hypothécaire avant terme?

Beaucoup d’emprunteurs ignorent que le renouvellement anticipé peut entraîner des frais importants. Si vous choisissez de renégocier votre contrat hypothécaire plus de 6 mois avant la date d’échéance, votre banque ou votre prêteur peut vous imposer des frais élevés. Ces pénalités de remboursement anticipé sont calculées selon le solde, le type de prêt, la période restante et la différence entre votre taux actuel et les taux en vigueur. N’hésitez donc pas à faire appel à nos courtiers pour revoir les termes de votre contrat hypothécaire ainsi que les pénalités applicables dans votre situation.

Puis-je augmenter mes paiements hypothécaires?

Plusieurs institutions prêteuses permettent d’augmenter vos versements mensuels ou d’effectuer des paiements anticipés afin de réduire plus rapidement votre capital et le montant total des intérêts. Selon la banque et le contrat hypothécaire, vous pouvez parfois doubler vos paiements ou, dans d’autres cas, seulement les augmenter de 10%. Si un remboursement rapide de votre hypothèque fait partie de vos objectifs, nos courtiers se chargent de comparer les options et de vous proposer la solution la mieux adaptée à votre situation.

Mauvais crédit ou refus de renouvellement : quelles alternatives?

Si vous avez manqué certains paiements hypothécaires, accumulé trop de dettes ou si votre situation financière et salariale ne vous permet plus de respecter vos obligations, votre prêteur actuel peut refuser le renouvellement de votre prêt hypothécaire. Dans ce cas, nos courtiers hypothécaires vous accompagnent pour déposer une nouvelle demande auprès d’autres institutions financières.

Si le refus persiste, il existe encore des options : nos courtiers peuvent vous orienter vers des prêteurs de type B, comme des sociétés de fiducie, qui acceptent les emprunteurs avec un mauvais crédit. En dernier recours, vous pourriez aussi discuter avec un créancier privé. Cette démarche vous permet d’éviter la perte de votre propriété et de trouver une solution adaptée à votre situation.

Le renouvellement hypothécaire est bien plus qu’un simple ajustement de contrat : c’est l’occasion de revoir vos dettes, vos versements mensuels et vos projets de financement sans pénalité. Nos courtiers hypothécaires analysent votre situation et vous conseillent pour adapter votre prêt à vos objectifs.